Главная | Земельные вопросы | Что понимают под ипотека

Что такое ипотека на жилье и как ее получить?

Что такое ипотека — определение и суть Ипотека — разновидность залога, который служит страховкой для кредитора, дающего деньги в долг. Залогом выступает приобретаемое заемщиком имущество — как правило, это недвижимость квартира, дом, коттедж, доля в квартире. Само имущество остаётся в собственности покупателя, но кредитор в случае нарушения долговых обязательств вправе отсудить его в свою пользу. Собственник не имеет права распоряжаться жильём продавать, дарить, обменивать без разрешения кредитодателя на подобные операции.

Более подробно об ипотечных кредитах — в отдельной статье блога. Суть ипотеки Определяющим признаком ипотеки является залог. При этом залогом может выступать как приобретаемая недвижимость, так и уже имеющаяся в наличии. Пример Семья Смирновых, являясь собственниками 1-комнатной квартиры, решает улучшить жилищные условия в связи с рождением первенца. Банк соглашается выдать кредит на оплату жилья в строящемся доме, и берет в качестве залога по кредиту нынешнюю квартиру Смирновых.

После полной выплаты долга залоговое обременение с жилплощади снимается. Под ипотекой понимается как сам залог, так и денежный долг, который под него выдаётся. Все подробности о том, как взять ипотеку , читайте в специальной публикации. Характерные признаки и свойства ипотеки: В теории ипотека может выдаваться и на другие цели, помимо покупки жилья на приобретение предметов роскоши, на оплату лечения или обучения , но в России такая практика не пользуется популярностью.

Этим словом называли столб, стоящий на участке должника. На столбе помещалась основная залоговая информация. Оформление в залог недвижимого имущества практиковалось также в Древнем Египте. В современной России ипотечное кредитование имеет относительно недолгую историю. Приобретать жильё под залог граждане РФ стали только в конце х.

что понимают под ипотека это так

Данный акт выступает основным документом, которым сегодня руководствуются при оформлении ипотечных договоров. Плюсы и минусы ипотеки Для многих граждан ипотека — единственная возможность стать владельцами собственной квартиры сейчас, а не в отдаленном будущем. Именно поэтому кредиты под залог имущества пользуются стабильным спросом. Оперативное решение вопроса жилья.

Удивительно, но факт! Это считается непосредственной платой за услугу, которую банк оказал заемщику. Молодой семье, живущей в официальном браке, понадобится предоставить заверенную копию брачного договора.

Не нужно годами копить на квартиру и платить за аренду чужой недвижимости. В России множество категорий граждан, имеющих права на получение ипотеки на выгодных условиях. Это и военные, и семьи с двумя и более детьми, и молодые специалисты. Недвижимость, особенно новая, не теряет со временем своей ценности, а совсем наоборот. Приобретя актив в виде жилплощади, владельцы получают возможность реализовать его в любой момент по выгодной цене.

У ипотеки есть и отрицательные стороны.

Удивительно, но факт! Нередко приходится страховать объект недвижимости, передаваемой залог. Стать его участниками могут офицеры, мичманы и рядовые российской армии, служащие по контракту.

К счастью, внушительное количество россиян пользуются льготными ипотечными программами. Профессиональную помощь в выборе ипотеки оказывают Ипотечные Агентства и Центры, которые имеются в каждом крупном городе. Виды ипотеки Есть несколько вариантов классификации ипотеки. Два принципиально разных типа — залог под приобретаемую недвижимость и залог под уже имеющееся в собственности жильё. Другой критерий различия касается вида приобретаемого жилья. В частности, по ипотеке можно приобрести: Некоторые банки выдают ипотеку на строительство жилья своими силами или с привлечением подрядчиков.

Конкуренция в среде кредитных учреждений приводит к чрезвычайному многообразию кредитных программ. Немного подробнее о действительно уникальных вариантах ипотеки. Военная ипотека Цель такой ипотеки — обеспечить полноценным жильём военнослужащих Российской Федерации. Проект не имеет аналогов в мировой практике. Стать его участниками могут офицеры, мичманы и рядовые российской армии, служащие по контракту. Военные вступают в Накопительную Ипотечную Систему и уже через три года членства в ней могут подать заявление на выдачу средств на ипотечный займ.

Затем они обращаются в банк и оформляют кредитный договор. Первоначальный взнос оплачивает Минобороны России, эта же структура вносит регулярные платежи по кредиту. Таким образом, военнослужащие вообще не вкладывают в недвижимость никаких средств. Правда, есть ограничение по стоимости приобретаемой жилплощади — в текущем году цена на квартиру не должна превышать 2,4 млн.

Ипотека с господдержкой Ещё один уникальный проект — ипотека с государственной поддержкой. Программа работает с года и позволяет воспользоваться льготными условиями всем желающим независимо от их социального статуса. Цель программы — оказать поддержку строительным организациям и оживить экономическую ситуацию в стране в период затяжного кризиса.

Государство частично оплачивает ипотечный кредит, позволяя заемщикам оформлять договоры с более низкой процентной ставкой. Чтобы взять кредит на действительно выгодных условиях, следует провести определенную предварительную подготовку.

что понимают под ипотека тем менее

Банковские предложения — продукт маркетинга, поэтому верить безоговорочно всем обещаниям и цифрам не стоит. Следует заранее выяснять реальные условия кредитования, а не только те, которые озвучиваются финансовыми компаниями. Далее коротко о том, на что следует обращать внимание при выборе ипотеки. Сравниваем процентные ставки Это первое, на что смотрит заемщик при выборе кредитной программы.

Считается, что в России самые высокие переплаты по кредитам, но отчасти это объясняется уровнем инфляции в стране. Только тогда кредитные организации смогут снизить годовые проценты. Рассчитать ипотеку можно онлайн с помощью ипотечных калькуляторов, которые есть на официальных сайтах каждого банка. Правда, там не всегда указывается размер комиссионных по обслуживанию кредита. Пример Вы решили взять ипотеку на квартиру стоимостью в 3 млн.

Кому дадут кредит и что для этого нужно

Введя данные в ипотечный калькулятор, получаем 35 рублей ежемесячных выплат и переплату по кредиту порядка 5,4 млн. Изучаем возможность досрочного погашения Статистика свидетельствует, что большинство получателей кредита стремятся рассчитаться с долгом досрочно. Часто кредит, взятый на 20 лет, погашается уже через лет или даже раньше. Далеко не все кредитные компании в восторге от досрочной оплаты долга. Чем раньше клиент выплачивает сумму кредита, тем меньше прибыли получает банк. По этой причине финансовые учреждения стараются избежать внеплановых взносов.

Они могут вообще запретить делать выплаты сверх положенного в течение определенного периода это называется мораторий на досрочное погашение. Ещё один вариант — усложнение процедуры оформления досрочного погашения и взимание за это дополнительной комиссии. Выбирая программу, следует изучить все эти пункты максимально подробно. Обращаем внимание на размер комиссионных Клиенты всегда в курсе, какая процентная ставка у их ипотеки, но не все знают, какие комиссионные взимаются за регулярное обслуживание банковских транзакций.

Между тем, эти суммы часто складываются в десятки, а то и сотни тысяч рублей каждый год. Существуют также единовременные комиссионные за оформление сделки. Об их размерах тоже полезно знать заранее. Изучаем условия страхования По закону страхование ипотечного имущества — обязательное. Однако банки, помимо предусмотренного законодательством пункта, включают в договор другие виды страхования — жизни заемщика, его трудоспособности и здоровья.

Все виды страховок — платные и оформляются за счет получателя кредита. Клиенты имеют право отказаться от добровольной страховки, но в этом случае банки могут увеличить процентную ставку. Все эти нюансы требуют предварительного согласования. Изучаем условия расторжения договора Стоит заранее выяснить, при каких условиях банк вправе расторгнуть договор и потребовать возврата залога.

Обычно банки идут на такой шаг после просрочки платежей больше 3 раз в год, но бывает, что даже разовая просрочка — уже повод для серьёзных репрессий со стороны кредитной организации. Что нужно для получения ипотеки — основные условия и требования банков Время, когда банки раздавали ипотечные кредиты направо и налево практически всем желающим, безвозвратно ушло. Теперь, чтобы получить ипотеку, гражданам нужно удовлетворять многочисленным требованиям и условиям кредитных компаний. В некоторых кредитных организациях требуются медицинские справки, подтверждающие психическое здоровье, и доказательства проживания в городе получения кредита в течение определенного срока.

Смотрите информативное видео об ипотеке от эксперта. Что будет, если не платить ипотеку В интересах каждого заемщика — делать выплаты четко в срок и в надлежащем объёме. Но… человек предполагает, а Бог — располагает. Или, говоря иначе, обстоятельства часто складываются не в пользу заёмщика.

Деньги, которые должны уйти на банковский счет, вдруг становятся срочно нужны в другом месте.

1. Что такое ипотека – определение и суть

Или их просто нет — человеку задержали зарплату или вовсе уволили. Занять денег у родных или знакомых для оплаты ежемесячного взноса не удалось, итог — просрочка. Если такие действия однократные и не носят регулярный характер, кредитор просто применяет санкции — начисляет штрафы и пени. Если нарушения условий договора заемщиком повторяются, банк вправе обратиться в суд и отсудить залоговое имущество. При этом не имеет значения, есть ли у человека семьи другая квартира.

Правда, кредитные компании идут на такой шаг лишь в крайних ситуациях, когда все прочие варианты воздействия на должника уже исчерпаны. Такой вариант не очень выгоден и для самих финансовых учреждений, поскольку реализация жилплощади не покрывает всех расходов. Заёмщикам, которые знают, что не смогут погасить очередной платёж, следует заранее предупредить об этом банк и обсудить с менеджерами условия реструктуризации кредита. Это поможет добиться уменьшения размеров выплат при удлинении срока или получить право на кредитные каникулы.

Ипотека в Москве — ТОП-5 банков с самыми выгодными ипотечными программами Оформить ипотечный кредит в столице предлагают десятки финансовых компаний. Выбрать среди них организацию с действительно достойными условиями — задача не из простых.


Читайте также:

  • Федеральный закон рф от 16.07.1998 n 102-фз об ипотеке залоге недвижимости
  • Как оформить договор аренды части земельного участка
  • Взыскание алиментов до разрешения спора судом судебная практика
  • Увольнение работающего пенсионера надо ли отрабатывать 14 суток