Главная | Защита прав потребителя | Если кредит погасить досрочно

Плюсы и минусы досрочного погашения кредита

Стоит ли гасить кредит досрочно? Исходя из этого, выгодно ли гасить кредит досрочно — вопрос, который не должен вызывать сомнения. Независимо от того, какая система расчетов используется — аннуитетные или дифференцированные платежи — при досрочном погашении все равно будет образовываться определенная экономия. С другой стороны, выгодность — понятие относительное. Слишком много внешних факторов и обстоятельств влияют на ее определение в конкретной ситуации.

Чтобы сказать точно, нужен глубокий анализ и математический расчет, а зачастую и понимание рыночных трендов, умение глядеть на перспективу и владеть хотя бы основами финансового планирования. Разумеется, большинство заемщиков к такой аналитике не готовы, поэтому обычно мыслят житейскими, а не экономическими категориями.

Удивительно, но факт! На что обратить внимание Перед тем, как начинать досрочное пополнение, необходимо внимательно прочитать кредитный договор и ознакомиться с правилами. Плюсы досрочного погашения кредита При досрочном погашении кредита - заемщик выплачивает меньше процентов за пользование кредитными средствами, поэтому чем раньше вы закроете кредит, тем выгоднее вам и менее выгодно банку.

Более того, если у вас есть финансовые возможности делать это без ухудшения качества своей жизни, не ограничивая себя ни в чем, то, разумеется, стоит сразу планировать досрочное погашение, и даже, возможно, серьезно увеличивать размер периодических платежей, однажды заплатив весь остаток долга сразу. При таких условиях этот подход можно даже назвать наиболее разумным и экономически обоснованным. Вместе с тем, редко кто берет кредит ради кредита. Обычно его оформление связано с серьезной финансовой необходимостью, а значит, расчет на быстрое погашение рассматривает разве что теоретически.

В таких ситуациях придется взвешивать все преимущества и недостатки досрочного погашения и делать финансовые расчеты, чтобы увидеть выгоду. Одним из важных условий выгодности является схема платежей — аннуитетная или дифференцированная. При аннуитетной системе каждый периодический платеж равен другому, но отличается по структуре. Первый платеж включает минимальную сумму, направляемую в счет основного долга, и максимальную — в счет процентов.

По мере погашения долга заемщик будет уменьшать в структуре каждого последующего платежа сумму, приходящуюся на проценты, и увеличивать сумму, приходящуюся в счет погашения основного долга. При такой схеме осуществление досрочных расчетов по кредиту фактически будет означать исключение из графика платежей последних по датам сумм и начисленных на них процентов.

Таким образом, чем позднее вы начнете гасить кредит досрочно, тем менее выгодным оно станет с точки зрения размера переплаты. В случае использования дифференцированной системы платежей, которая, правда, практикуется сегодня редко, выгодность досрочного погашения кредита более ощутима и очевидна. Процент в каждом последующем периодическом платеже уменьшается согласно уменьшению размера основного долга.

При такой схеме проще видеть и контролировать выгоду. Однако необходимость на первом этапе кредитования согласно графику вносить серьезные суммы и снижение ежемесячной финансовой нагрузки с каждым новым платежом — сначала не позволяет увеличивать регулярный платеж, а затем немного расслабляет и заставляет не рассматривать досрочное погашение в качестве актуального решения.

При любой из схем платежей обязательно следует обратить внимание, на что именно банк направит поступающие от вас средства. Если банк не гасит кредит досрочно, то, скорее всего, та сумма, которую вы перечислили в счет основного долга, ушла на погашение процентов.

Какой кредит можно погасить досрочно?

Это обычно свойственно аннуитетной системе платежей, а также порой сопровождает перечисление денег на ссудный счет без указания назначения платежа. Чтобы предотвратить такое, необходимо в заявлении, которое обязательно составляется для получения права досрочного погашения кредита, указать, на что именно вы направляете средства — то есть в счет оплаты основного долга тела кредита.

В целом же можно сказать следующее: Гасить кредит досрочно выгодно, если вы можете себе это позволить без ущерба качеству жизни. Чем больше срок фактического пользования кредитом, тем меньше выгодность досрочного погашения. Отсюда важное правило — если при досрочном погашении можно выбрать сокращение или срока кредита, или размера периодического платежа, лучше для сокращения переплаты выбрать платеж.

Удивительно, но факт! В случае если страховая компания не возвращает часть страховой премии при досрочном погашении кредита, вы можете обратиться в суд ст. Как без проблем выплатить кредит досрочно С года за клиентами законодательно закреплено право погашать действующие кредиты досрочно.

Прежде чем решиться на досрочное погашение, изучите недостатки такого подхода и их влияние на развитие ситуации. Невыгодность досрочного погашения Недостатки досрочного погашения, которые, по сути, и определяют невыгодность такого подхода, проявляются индивидуально. В общем виде их можно обозначить следующим образом: Деньги, которые вы направите на досрочное погашение, могли бы быть направлены на другие нужды, быть может, более важные.

В результате все равно приходится жертвовать какими-то текущими потребностями.

Если кредит погасить досрочно было найдено

Конечно, доходы и уровень жизни у заемщиков разнятся. Однако всегда стоит подумать, что сегодня для вас важнее — увеличить платеж по кредиту, погасить его полностью или направить эти деньги на нечто более полезное для себя, своей семьи.

Удивительно, но факт! Позвоните или придите в банк и расскажите о своем желании выплатить кредит быстрее; Напишите заявление, в котором информируете банк о досрочном погашении; Уточните сумму необходимую к погашению; Внесите деньги. При втором методе сумма платежа поровну делится между уплатой процентов и покрытием основного долга.

Даже если у вас есть лишние деньги, их можно положить на депозит и получать проценты, или купить что-то и получать с этого дополнительный доход. Оцените, что и сколько вы потеряете, не получите в результате того, что сделаете в общем-то необязательный платеж банку. Досрочный расчет по кредиту не позволяет воспользоваться преимуществами инфляции. Последние годы инфляция в России довольно-таки высока, но, что также важно, она всегда есть. Наиболее ощутимую роль инфляция в случае ее повышения играет при долгосрочных кредитах.

А если в стране случится дефолт, то может так оказаться, что и кредитом вы пользуетесь фактически бесплатно.

Выгодно ли для заемщика

Вместе с тем, просчитать развитие рыночной ситуации и ситуации в экономике довольно-таки сложно, и банки здесь тоже страхуют свои риски — той же повышенной процентной ставкой. Если проанализировать статистику досрочных погашений банковских кредитов, то она однозначно говорит о том, что количество заемщиков, завершающих выплаты долгов до истечения срока, снижается. Это можно объяснить и падением уровня доходов населения, который и не позволяет досрочно гасить обязательства, но нельзя списывать со счетов и рост финансовой грамотности.

Кроме того, обычные люди все чаще стремятся удовлетворять свои текущие потребности, чем тратить средства на то, в чем сейчас нет острой необходимости.


Читайте также:

  • При лишении водительских прав нужно сдавать экзамен 2013
  • Как уволиться пенсионеру быстро
  • Практика судов при признание права собственности на земельный участок
  • Можно ли выгуливать собаку на газоне
  • Яндексв каком случае имеют право сократить работающего пенсионера